ເຈົ້າມີໜີ້ສິນຂະໜາດນ້ອຍທີ່ແນມເບິ່ງເຈົ້າຢູ່ຕໍ່ໜ້າທຸກຄັ້ງທີ່ເຈົ້າກວດບັນຊີທະນາຄານຂອງເຈົ້າ, ແຕ່ເຈົ້າກໍ່ມີບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ເຈົ້າຈະເຮັດຫຍັງໄດ້ຫຼາຍ. ເມື່ອເງິນສົດເກີນດຸນເກີດຂຶ້ນຢ່າງກະທັນຫັນ, ມັນເປັນທາງອອກທາງດ້ານການເງິນ: ເຈົ້າຄວນຊໍາລະຫນີ້ສິນຫຼືປະຫຍັດ? ຄໍາຕອບ, ອີງຕາມ Jennifer Barrett, ຫົວຫນ້າການສຶກສາຂອງ ໝາກ , ເວັບໄຊທ໌ທີ່ອຸທິດຕົນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສະຫນັບສະຫນູນເສັ້ນທາງລຸ່ມຂອງທ່ານ, ແມ່ນສັບສົນຫນ້ອຍກວ່າທີ່ທ່ານຄິດ.
ສິ່ງທີ່ຈະຈັດລໍາດັບຄວາມສໍາຄັນທັງຫມົດມາກັບອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງທ່ານ
ໃນເວລາທີ່ການກໍານົດວ່າຈະຊໍາລະຫນີ້ສິນທໍາອິດຫຼືປະຫຍັດ, ຂັ້ນຕອນທໍາອິດແມ່ນເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບຄວາມຊັດເຈນກ່ຽວກັບການວ່າທ່ານເປັນໜີ້ຫຼາຍປານໃດ, Barrett ອະທິບາຍວ່າ. ແຕ່ນັ້ນຕ້ອງການຫຼາຍກວ່າການເບິ່ງຍອດເງິນຂອງທ່ານ. ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຄິດໄລ່ວ່າທ່ານກໍາລັງຈ່າຍດອກເບ້ຍຫຼາຍປານໃດໃນຫນີ້ສິນ, ຫຼັງຈາກນັ້ນພະຍາຍາມທີ່ຈະໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍນັ້ນຫຼຸດລົງຫຼາຍເທົ່າທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້.
ຫນີ້ສິນບັດເຄຣດິດສາມາດປະຕິບັດອັດຕາດອກເບ້ຍປະຈໍາປີຂອງ 16 ເປີເຊັນ - ເຊິ່ງແມ່ນສະເລ່ຍໃນປະຈຸບັນ - ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ, Barrett ເວົ້າ. ອັດຕາດອກເບ້ຍສູງສາມາດເພີ່ມສິ່ງທີ່ເຈົ້າເປັນໜີ້ໄດ້ຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ ແລະເຮັດໃຫ້ມັນຍາກທີ່ຈະຊໍາລະໄດ້, ໂດຍສະເພາະຖ້າທ່ານຈ່າຍເງິນຂັ້ນຕໍ່າເທົ່ານັ້ນ.
ເມື່ອທ່ານມີອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ສົມເຫດສົມຜົນ (i. e. ທ່ານບໍ່ໄດ້ສະສົມຫນີ້ສິນຫຼາຍກ່ວາທີ່ທ່ານກໍາລັງຈ່າຍອອກທຸກໆເດືອນ), ທ່ານຢູ່ໃນຕໍາແຫນ່ງທີ່ດີກວ່າທີ່ຈະຈັດສັນກອງທຶນຫນີ້ສິນແລະເງິນຝາກປະຢັດໃນເວລາດຽວກັນ.
ເສັ້ນທາງລຸ່ມ: ເມື່ອຕັດສິນໃຈຈັດລໍາດັບຄວາມສໍາຄັນ - ຫນີ້ສິນທຽບກັບເງິນຝາກປະຢັດ - ການຊໍາລະຫນີ້ທີ່ມີດອກເບ້ຍສູງຄວນມາກ່ອນສະເຫມີ.
ວິທີການຫນີ້ສິນດອກເບ້ຍສູງໄວຂຶ້ນ
Barrett ແນະນໍາໃຫ້ສ້າງຄວາມເສຍຫາຍທີ່ສໍາຄັນໃນຫນີ້ສິນບັດເຄຣດິດທີ່ມີດອກເບ້ຍສູງໂດຍການໂອນຍອດເງິນທີ່ມີດອກເບ້ຍສູງໄປຫາບັດທີ່ມີດອກເບ້ຍຕ່ໍາ (ຫຼື, ໄລຍະສັ້ນ, ບໍ່ມີດອກເບ້ຍ) ຜ່ານການສະເຫນີການໂອນຍອດເງິນ.
ແຕ່ທ່ານຍັງສາມາດໂທຫາຜູ້ອອກບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານໂດຍກົງແລະເຈລະຈາອັດຕາຕ່ໍາເພື່ອຮັກສາຍອດເງິນຂອງທ່ານຢູ່ທີ່ນັ້ນທຽບກັບການໂອນມັນ. (ພຽງແຕ່ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານເຮັດວຽກບ້ານຂອງທ່ານແລະມີຂໍ້ສະເຫນີການໂອນຍອດເງິນທີ່ທ່ານໄດ້ກວດສອບຄວາມພ້ອມ - ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານໄດ້ເຮັດຄະນິດສາດໃນຄ່າທໍານຽມໃດໆ - ດັ່ງນັ້ນທ່ານສາມາດຊຸກຍູ້ໃຫ້ພວກເຂົາກົງກັບມັນ.)
ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າ: ຄະແນນບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານຍັງເປັນປັດໃຈສໍາຄັນຖ້າທ່ານຕ້ອງການລັອກອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ດີກວ່າ.
ທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ: ຂ້ອຍໄດ້ຕີຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງຂ້ອຍຈາກ 590 ຫາ 815… ນີ້ແມ່ນວິທີ
ເມື່ອທ່ານໄດ້ຫຼຸດອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງທ່ານ, ຊໍາລະຫນີ້ * ແລະ * ປະຫຍັດ
ດຽວນີ້ເຖິງເວລາທີ່ຈະຕັດສິນຊະຕາກຳຂອງສ່ວນເກີນຢ່າງກະທັນຫັນນັ້ນ. Per Barrett, ເມື່ອທ່ານໄດ້ເຈລະຈາແລະໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງທ່ານລົງຫຼາຍເທົ່າທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້, ເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານຄວນຈະເປັນການຊໍາລະຫນີ້ສິນທີ່ຍັງຄ້າງຢູ່ໃນໄວເທົ່າທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້. ທີ່ເວົ້າວ່າ, ມັນເປັນການສະຫຼາດທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດແລະການລົງທຶນເລັກນ້ອຍໃນເວລາດຽວກັນ. ດ້ວຍວິທີນີ້, ເຈົ້າບໍ່ໄດ້ໃຊ້ຄວາມພະຍາຍາມທັງໝົດເພື່ອໄປຮອດສູນ. ເມື່ອເຈົ້າຊໍາລະຫນີ້ຂອງເຈົ້າ, ເຈົ້າຍັງມີເງິນທີ່ເຈົ້າກໍາລັງເອົາໄປທີ່ກໍາລັງເຕີບໂຕ. ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ທ່ານມີດອກເບ້ຍທີ່ເຮັດວຽກສໍາລັບທ່ານ, ບໍ່ພຽງແຕ່ຕໍ່ຕ້ານທ່ານກັບຫນີ້ສິນຂອງທ່ານ.
ແຕ່ການປະຫຍັດບໍ່ ຈຳ ເປັນຕ້ອງສັບສົນ. ມັນງ່າຍດາຍຄືກັບການປະກອບສ່ວນໃຫ້ກັບແຜນການທີ່ສະຫນັບສະຫນູນໂດຍນາຍຈ້າງເຊັ່ນ 401(k) ແລະໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກໂຄງການການຈັບຄູ່ນາຍຈ້າງໃດໆ. (ນັ້ນແມ່ນເງິນຟຣີ, ໂດຍສະເພາະຖ້າພວກເຂົາມີການແຂ່ງຂັນ 100 ເປີເຊັນ! Barrett ເວົ້າ.) ບໍ່ສາມາດເຂົ້າເຖິງ 401(k) ຜ່ານນາຍຈ້າງຂອງເຈົ້າບໍ? ປຶກສາທະນາຄານຂອງທ່ານກ່ຽວກັບການເປີດ IRA. (ສຳລັບປີ 2020 ແລະ 2021, ການປະກອບສ່ວນລາຍປີສູງສຸດໃນປັດຈຸບັນແມ່ນ ,000 ຫຼື ,000 ຖ້າທ່ານອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປ.)
ນອກນັ້ນທ່ານຍັງສາມາດຈັດລໍາດັບຄວາມສໍາຄັນໃນການສ້າງເງິນຝາກປະຢັດສຸກເສີນຂອງທ່ານແລະການລົງທຶນເລັກນ້ອຍ, ເຊັ່ນກັນ. ການຊໍາລະຫນີ້ສິນລາຄາແພງ - ຄວນເປັນບູລິມະສິດ, ແຕ່ມັນກໍ່ມີຄຸນຄ່າໃນນິໄສຂອງການປະຫຍັດແລະການລົງທຶນເປັນປະຈໍາຂອງເງິນເດືອນຂອງທ່ານເຊັ່ນກັນ. ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານສາມາດກໍານົດເງິນປະຫຍັດພຽງແຕ່ 25 ໂດລາຕໍ່ເດືອນ, ມັນແມ່ນບາງສິ່ງບາງຢ່າງ. ໃນຂະນະທີ່ຫນີ້ສິນຖືກຊໍາລະ, ທ່ານສາມາດເພີ່ມຈໍານວນທີ່ທ່ານກໍາລັງປະຫຍັດແລະການລົງທຶນ, ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ທ່ານເລີ່ມຕົ້ນທີ່ແທ້ຈິງໃນການສ້າງມູນຄ່າສຸດທິຂອງທ່ານເມື່ອຫນີ້ສິນຂອງທ່ານຫມົດໄປ.
ວິທີການຈັດລໍາດັບຄວາມສໍາຄັນຂອງຫນີ້ສິນທຽບກັບເງິນຝາກປະຢັດໃນປີໂລກລະບາດ
ໂລກລະບາດໄດ້ເຕືອນທຸກຄົນກ່ຽວກັບຄວາມສໍາຄັນຂອງການມີເງິນຝາກປະຢັດ, ໂດຍສະເພາະໃນເວລາທີ່ອະນາຄົດແມ່ນບໍ່ສາມາດຄາດເດົາໄດ້. Barrett ເວົ້າວ່າ ພວກເຮົາໄດ້ຈາກເສດຖະກິດທີ່ຂະຫຍາຍຕົວໄປສູ່ການຕົກລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນເວລາບໍ່ເຖິງນຶ່ງເດືອນ. ປະສົບການນີ້ເນັ້ນຫນັກເຖິງຄວາມສໍາຄັນຂອງພວກເຮົາທັງຫມົດຂອງການມີ cushion ເພື່ອເຮັດໃຫ້ເຈົ້າຜ່ານເວລາທີ່ຫຍຸ້ງຍາກເຫຼົ່ານັ້ນ.
ແນ່ນອນ, ແນວທາງຂອງເຈົ້າທີ່ຈະຈ່າຍໜີ້ ຫຼືປະຢັດໃນໄລຍະ COVID-19 ແມ່ນມາຢູ່ກັບວ່າປີນີ້ມີຜົນກະທົບແນວໃດຕໍ່ເຈົ້າເອງ. ຖ້າທ່ານໄດ້ສູນເສຍວຽກຫຼືທ່ານໄດ້ເຫັນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານຫຼຸດລົງແລະທ່ານກໍາລັງພະຍາຍາມປົກປິດໃບບິນຄ່າຂອງທ່ານ, ມັນເປັນເລື່ອງຂອງໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານຈະບໍ່ຕົກຢູ່ໃນການຊໍາລະຫນີ້ຂອງທ່ານໃນຂະນະທີ່ທ່ານຊອກຫາການທົດແທນການສູນເສຍຂອງທ່ານ. ລາຍໄດ້, Barrett ອະທິບາຍ.
ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ທ່ານຕ້ອງການເຮັດໃນສິ່ງທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ເພື່ອສືບຕໍ່ຊໍາລະຂັ້ນຕໍ່າສຸດໃນຫນີ້ສິນທີ່ມີດອກເບ້ຍສູງທຸກໆເດືອນ. ຖ້າທ່ານບໍ່ສາມາດ, ການເດີມພັນທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານແມ່ນເຂົ້າຫາຜູ້ອອກຫນີ້ໂດຍກົງແລະອະທິບາຍສະຖານະການຂອງທ່ານແລະຄວາມຕັ້ງໃຈທີ່ຈະຊໍາລະຫນີ້ສິນນັ້ນ. ທ່ານ Barrett ກ່າວວ່າ ທ່ານອາດຈະສາມາດເຈລະຈາອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ຳໄດ້, ເນື່ອງຈາກສະຖານະການທີ່ເຄັ່ງຕຶງທີ່ສຸດຂອງປີນີ້, ແລະການຈ່າຍເງິນໃຫ້ຢູ່ໃນເສັ້ນທາງແລະຫຼີກລ່ຽງຄວາມເສຍຫາຍໃນໄລຍະຍາວຕໍ່ສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ, Barrett ກ່າວ.
ທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ: Avalanche, Landslide ຫຼື Snowball: ວິທີໃດທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບການຊໍາລະຫນີ້ບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານ?
